«اوراق گام»؛ راهکاری نوین برای تأمین مالی بدون سود در حمایت از تولید

رویداد۲۴- اوراق گام، با هدف تسهیل در تأمین مالی بنگاه‌های تولیدی، می‌توانند نقشی کلیدی در کاهش هزینه‌های تأمین مالی و رفع کمبود نقدینگی تولیدکنندگان ایفا کنند.

اوراق گام به افراد متقاضی خرید کالا و خدمات این امکان را می‌دهند که بدون پرداخت سود، پیش‌پرداخت، سپرده نقدی یا نیاز به میانگین حساب، تأمین مالی بنگاه‌های خود را انجام دهند.

این اوراق برای تمامی اشخاص حقوقی که قصد خرید کالا و خدمات را دارند، در دسترس است. افراد متقاضی، که به آنها «متعهد» گفته می‌شود، باید پس از مراجعه به بانک و ارائه مدارک و مستندات لازم، پس از انجام فرآیند اعتبارسنجی و ارزیابی وثایق، از این اوراق بهره‌مند شوند.

ویژگی‌های اوراق گام

اوراق گام، اوراقی با نام و غیرکاغذی هستند که فاقد کوپن سود می‌باشند. هر یک از این اوراق دارای ارزش اسمی معادل یک میلیون ریال است و سررسید آنها بین یک ماه تا ۱۲ ماه متغیر است. از دیگر ویژگی‌های این اوراق، قابلیت انتقال آنها در زنجیره تأمین است. متعهدان باید در زمان سررسید، وجه مربوط به اوراق گام را به بانک پرداخت کنند.

نحوه استفاده از اوراق گام

برای استفاده از این اوراق، شخص حقوقی که کالا و خدمات خریداری می‌کند، باید درخواست خود را به بانک ارسال نماید. پس از تأیید مدارک و مستندات ارائه‌شده، بانک اوراق را صادر می‌کند.

سقف اعتبار و مزایای ویژه اوراق گام

سقف اعتبار برای هر متعهد معادل ۲۰۰ درصد از فروش سال آخر بنگاه بر اساس صورت‌های مالی حسابرسی‌شده است، که پس از کسر تسهیلات و تعهدات کوتاه‌مدت و اوراق گام صادره، محاسبه می‌شود. این اوراق مزایای دیگری نیز دارند، از جمله معافیت از رعایت نسبت‌های آیین‌نامه تسهیلات و تعهدات کلان، امکان استفاده در بورس کالا، و قابلیت انتقال اوراق بین اعضای یک ذینفع واحد.

انتقال اوراق گام در زنجیره تأمین

یکی از مزایای اصلی این اوراق، امکان انتقال آنها در درون زنجیره تأمین است. به عنوان مثال، یک خودروساز می‌تواند اوراق گام دریافتی را برای خرید قطعات به تأمین‌کننده خود منتقل کند. این تأمین‌کننده می‌تواند اوراق را به فروشنده قطعات انتقال دهد و در نهایت، فروشنده می‌تواند برای تأمین نقدینگی خود از آنها استفاده کند.

روش‌های استفاده از اوراق گام

دارندگان اوراق گام می‌توانند از این اوراق به سه روش نگهداری اوراق تا زمان سررسید، انتقال اوراق به تأمین‌کنندگان در زنجیره تأمین و انتقال اوراق به بازار سرمایه یا خرید دین در بازار پول توسط شخص حقوقی غیر بانکی از آن استفاده کنند.

علاوه بر این، متقاضیان دوم به بعد می‌توانند از اوراق گام برای پرداخت بخشی از بدهی‌های خود به دستگاه‌های اجرایی طبق ضوابط موجود نیز استفاده کنند.

آمادگی بانک ملی برای گسترش اوراق گام

بانک ملی ایران با ارائه این ابزار مالی نوین، گام مؤثری در جهت کاهش هزینه‌های تأمین مالی و رفع کمبود نقدینگی تولیدکنندگان برداشته است. این بانک آمادگی دارد تا در راستای حمایت از تولید، استفاده از اوراق گام را گسترش دهد.