«اعتبار ملی»؛ گامی نوین بانک ملی در بانکداری خرد و دیجیتال
رویداد۲۴| در شرایط کنونی اقتصاد ایران، بانکداری فراتر از ارائه خدمات سنتی مالی عمل میکند و به ابزاری حیاتی برای توسعه اقتصادی، اجتماعی و فرهنگی کشور تبدیل شده است. بانک ملی ایران با درک این نقش محوری، در سالهای اخیر با معرفی طرحهای نوآورانه همچون «مهربانی ملی» و بهویژه «اعتبار ملی»، نمونهای موفق از همگرایی فناوری دیجیتال، مشتریمداری و مسئولیت اجتماعی ارائه کرده است.
تکامل خدمات بانکی و توسعه اقتصاد خرد
طرح «اعتبار ملی» که اخیرا از سوی بانک ملی ایران معرفی شده است نشان میدهد که این بانک مسیر بانکداری خرد را با رویکردی حرفهای و مدرن دنبال میکند. برخلاف سیستمهای سنتی که دریافت تسهیلات بانکی با محدودیتهای زیاد، ضامن متعدد و وثایق ملکی همراه بود، «اعتبار ملی» شرایط انعطافپذیرتری فراهم کرده است. سقف تسهیلات تا ۷۰۰ میلیون تومان افزایش یافته و بازپرداخت آن با دورههای ۱۲ تا ۶۰ ماهه، متناسب با توان مالی مشتریان، ارائه میشود.
این تسهیلات با نرخ سود ۱۴، ۱۸ و ۲۳ درصد و امکان انتخاب نوع و نرخ بازپرداخت، پاسخگوی نیازهای متنوع خانوارها و کسبوکارهای کوچک است. از این منظر، بانک ملی همزمان نقش حمایتی و توسعهای خود را در اقتصاد خرد و متوسط ایفا میکند و به تقویت بنیانهای اقتصادی کشور کمک مینماید.
یکی از ستونهای اصلی موفقیت طرح «اعتبار ملی»، بهرهگیری از فناوری دیجیتال و بهویژه سامانه «بام» است. این سامانه امکان ثبت درخواست، احراز هویت، اعتبارسنجی و استعلام وضعیت تسهیلات را به صورت غیرحضوری و ۲۴ ساعته فراهم میکند.
با خودکارسازی فرآیندها، میزان خطاهای انسانی کاهش و سرعت ارائه خدمات افزایش یافته است. مشتریان با دسترسی شفاف به موجودی و میانگین حساب خود، قادرند سقف تسهیلات خود را پیشبینی کرده و برنامهریزی مالی دقیقی داشته باشند. این شفافیت علاوه بر افزایش اعتماد، موجب وفادارسازی مشتریان و تمرکز فعالیتهای مالی در بانک ملی شده است.
کاهش موانع سنتی و ارتقای دسترسی
طرح «اعتبار ملی» با تمرکز بر رفع محدودیتهای سنتی، مسیر دریافت تسهیلات را برای طیف گستردهای از افراد هموار کرده است. حذف نیاز به ضامنهای متعدد، امکان معرفی ضامن به صورت غیرحضوری و استفاده از روشهایی مانند کسر از حقوق، سبب شده است که فرآیند دریافت وام سادهتر، سریعتر و عادلانهتر باشد.
همچنین نرخ کارمزد پایین در کنار شفافیت فرآیندها، بار مالی مشتریان را کاهش داده و حس امنیت مالی و آرامش خاطر را برای آنان فراهم کرده است. این اقدامات نشان میدهد که بانک ملی نه تنها به سودآوری کوتاهمدت توجه دارد، بلکه به ارائه خدمات منصفانه و ارتقای رضایت مشتریان متعهد است.
پوشش نیازهای خانوارها و کسبوکارهای کوچک
یکی از ویژگیهای کلیدی طرح «اعتبار ملی»، تطبیق آن با نیازهای متنوع جامعه است. این طرح نه تنها به تامین مالی خانوارها برای مصارف روزمره، تحصیلی و درمانی کمک میکند، بلکه امکان تأمین مالی کسبوکارهای کوچک و اصناف را نیز فراهم ساخته است.
این رویکرد در راستای تقویت تولید داخلی و پایداری اقتصاد خرد است و بانک ملی را به عنوان نهادی حاکمیتی با رویکرد توسعهای و مسئولیت اجتماعی برجسته میکند. از این منظر، «اعتبار ملی» نمونهای موفق از ترکیب توسعه اقتصادی با ارائه خدمات مشتریمدار محسوب میشود.
بازخورد مشتریان و بهینهسازی مستمر
یکی از عوامل متمایزکننده طرح «اعتبار ملی»، توجه مستمر به بازخورد مشتریان است. بانک ملی با تحلیل دادههای رفتاری و دریافت نظرات از شعب، مرکز تماس و سامانه «بام»، تغییرات لازم در فرآیندها را اعمال میکند.
سقف تسهیلات، مدت بازپرداخت و فرآیند اعتبارسنجی برای مشاغل آزاد بهینه شده و انعطافپذیری بیشتری برای کاربران فراهم شده است. این رویکرد نه تنها رضایت مشتریان را افزایش داده، بلکه مشارکت آنان در ترویج طرح و معرفی آن به دیگران را تقویت کرده است.
نقش مسئولیت اجتماعی و اعتماد عمومی
حدود ۷۰ درصد منابع بانک ملی متعلق به افراد حقیقی است و بانک با ارائه تسهیلات منصفانه و مقرون به صرفه، نقش حمایتی خود را در جامعه ایفا میکند. این رویکرد باعث شده است که بانک ملی به نمادی از اعتماد، پایداری و پاسخگویی در نظام بانکی کشور تبدیل شود.
توجه به مسئولیت اجتماعی و افزایش دسترسی اقشار مختلف به خدمات مالی، همراه با استفاده از فناوری و بهینهسازی فرآیندها، بانک ملی را در جایگاهی ممتاز قرار داده است. «اعتبار ملی» نمادی از این تلاشهاست و تصویری نوآورانه و مشتریمدار از بانک ارائه میدهد.
دستاوردها و آمارهای کلیدی
طرح «مهربانی ملی» در کمتر از دو سال توانسته است منابعی معادل ۲۱۰ هزار میلیارد ریال جذب کرده و بیش از ۱.۵ میلیون نفر تسهیلات دریافت کنند که بیش از ۹۰ درصد پروندهها بدون مراجعه حضوری تکمیل شده است. این موفقیت، زیرساختی مطمئن برای توسعه طرح «اعتبار ملی» ایجاد کرده است.
با اجرای این طرح، مراجعات حضوری کاهش یافته، صرفهجویی در هزینهها افزایش یافته و بهرهوری کارکنان ارتقاء یافته است. بانک ملی با استفاده از فناوری اطلاعات و آموزش کارکنان، قصد دارد این موفقیت را در سالهای آینده به سطح بالاتری از توسعه خدمات غیرحضوری و رضایت مشتریان برساند.
چشمانداز آینده بانک ملی ایران
هدف اصلی بانک، کاهش تا ۹۰ درصد مراجعات حضوری مرتبط با تسهیلات خرد و ارائه خدمات غیرحضوری با رضایت کامل مشتریان است. توسعه محصولات تخصصی برای کسبوکارهای مختلف، خودکارسازی فرآیندها و تبلیغات هدفمند، از جمله برنامههای بانک برای ارتقای طرح «اعتبار ملی» در سالهای آینده به شمار میرود.
همچنین بانک ملی قصد دارد با بهرهگیری از تجربه موفق «مهربانی ملی»، نقاط ضعف پیشین را در طرح «اعتبار ملی» تکرار نکرده و خدماتی سریع، شفاف و مطمئن برای مشتریان فراهم آورد.
همگرایی فناوری و خدمات مشتریمدار
یکی از نکات برجسته طرح «اعتبار ملی»، همگرایی فناوری دیجیتال و خدمات مشتریمدار است. استفاده از ابزارهای دیجیتال، خودکارسازی محاسبات و شفافسازی فرآیندها، تجربهای نوآورانه از بانکداری غیرحضوری ارائه کرده است.
این همگرایی، همراه با توسعه محصولات تخصصی برای بخشهای مختلف کسبوکار، نشان میدهد که بانک ملی نه تنها به سودآوری کوتاهمدت توجه دارد، بلکه به مسئولیت اجتماعی و حمایت از رشد اقتصادی پایدار نیز متعهد است.
طرح «اعتبار ملی» نمونهای برجسته از توانمندی بانک ملی ایران در ارائه خدمات نوین، انعطافپذیر و مشتریمدار است. این طرح با کاهش موانع سنتی، شفافسازی فرآیندها، بهرهگیری از فناوری دیجیتال و توجه به بازخورد مشتریان، هم به تقویت اعتماد عمومی کمک کرده و هم دسترسی اقشار مختلف جامعه به خدمات مالی را تسهیل نموده است.
با توسعه و تکمیل این برنامه، بانک ملی ایران نه تنها جایگاه خود را در میان مشتریان تثبیت میکند، بلکه نقش خود را در توسعه اقتصاد خرد و متوسط کشور نیز تقویت مینماید. «اعتبار ملی» نمادی از ترکیب نوآوری، مسئولیت اجتماعی و بانکداری دیجیتال است که میتواند الگویی موفق برای سایر بانکهای کشور به شمار رود.
