بانک دی و حرکت به سوی نسل جدید تأمین مالی
رویداد۲۴| همین تغییر نگاه، طی سالهای اخیر مفهوم تازهای را وارد ادبیات مالی جهان کرده است، مفهومی که با عنوان تأمین مالی زنجیره تأمین یا SCF شناخته میشود.
در این رویکرد، منابع مالی به جای آنکه صرفاً در اختیار یک شرکت یا یک متقاضی قرار گیرد، بر مبنای روابط تجاری میان اعضای زنجیره مدیریت میشود. نتیجه این مدل، افزایش سرعت گردش منابع، کاهش هزینههای تأمین مالی و تقویت تابآوری کسبوکارها در شرایط اقتصادی متغیر است.
در واقع SCF پاسخی به یکی از مهمترین چالشهای اقتصادهای مدرن است، چالش کمبود نقدینگی در بخشهای مختلف زنجیره تولید. در بسیاری از موارد، یک تولیدکننده سفارش کافی دارد، اما تأمینکننده او با کمبود سرمایه در گردش مواجه است. گاهی نیز توزیعکننده برای تسویه حساب با تولیدکننده به زمان بیشتری نیاز دارد. تأمین مالی زنجیرهای تلاش میکند این گرههای مالی را بدون افزایش غیرضروری بدهی و با استفاده از ظرفیت کل زنجیره برطرف کند.
از نگاه بانکها نیز این مدل مزایای قابل توجهی دارد. در نظام سنتی، ارزیابی ریسک عمدتاً بر وضعیت یک مشتری متمرکز است، اما در SCF بانک تصویری جامعتر از جریان کالا، پول و تعهدات تجاری در اختیار دارد. همین موضوع باعث میشود تصمیمگیری اعتباری دقیقتر شده و منابع بانکی به شکلی هدفمندتر تخصیص پیدا کند.
در سالهای اخیر و همزمان با تأکید سیاستگذاران اقتصادی بر توسعه ابزارهای نوین تأمین مالی، توجه شبکه بانکی کشور نیز به ظرفیتهای SCF افزایش یافته است. بسیاری از کارشناسان معتقدند آینده تأمین مالی تولید در ایران بیش از هر زمان دیگری به موفقیت این مدل وابسته خواهد بود، مدلی که میتواند هم از فشار بر منابع بانکی بکاهد و هم بهرهوری تخصیص اعتبار را ارتقاء دهد.
در این میان، بانک دی تلاش کرده است جایگاه خود را به عنوان یکی از بازیگران فعال این حوزه تثبیت کند. رویکردی که در برنامههای جدید این بانک مشاهده میشود، نشان میدهد حرکت به سمت راهکارهای زنجیرهای و فاصله گرفتن از الگوهای سنتی اعطای تسهیلات، به یکی از محورهای اصلی سیاستهای توسعهای آن تبدیل شده است.
اهمیت این موضوع زمانی بیشتر نمایان میشود که بدانیم تأمین مالی زنجیرهای بستری برای شکلگیری همکاری میان نهادهای مختلف مالی و اقتصادی به شمار میرود. بر همین اساس، بانک دی در ماههای اخیر تلاش کرده است با توسعه همکاریهای بینبخشی، زمینه استفاده گستردهتر از ظرفیتهای SCF را فراهم کند.
نمونهای از این رویکرد در تفاهمنامه همکاری بانک دی و بیمه دی قابل مشاهده است. توافقی که فراتر از یک همکاری متعارف میان دو مجموعه مالی ارزیابی میشود و میتواند زمینه طراحی محصولات مشترک و ارائه خدمات یکپارچه به مشتریان را فراهم کند. چنین همکاریهایی در نهایت به ایجاد زنجیرهای منسجمتر از خدمات مالی و بیمهای منجر خواهد شد، زنجیرهای که دسترسی فعالان اقتصادی به منابع مورد نیاز را تسهیل میکند.
برات کریمی، مدیرعامل بانک دی نیز در تشریح این رویکرد، بر اهمیت تأمین مالی زنجیره تأمین به عنوان ابزاری برای بهبود جریان نقدینگی، ارتقای مدیریت ریسک و حمایت مؤثرتر از فعالیتهای اقتصادی تأکید کرده است.
از نگاه وی، نیاز امروز اقتصاد کشور استفاده از ابزارهایی است که بتوانند منابع مالی را به شکلی هدفمند و متناسب با نیاز واقعی کسبوکارها هدایت کنند.
یکی از مهمترین مزیتهای SCF در شرایط کنونی اقتصاد ایران، افزایش شفافیت است. زمانی که تأمین مالی بر اساس روابط واقعی تجاری و جریان مشخص کالا و خدمات انجام شود، امکان رصد بهتر منابع فراهم شده و کارایی نظام اعتباری افزایش مییابد. این موضوع علاوه بر کاهش ریسک، میتواند اعتماد میان بازیگران اقتصادی را نیز تقویت کند.
از سوی دیگر، توسعه تأمین مالی زنجیرهای با روند تحول دیجیتال در صنعت بانکداری نیز پیوندی مستقیم دارد. اجرای موفق این مدل نیازمند استفاده از دادههای دقیق، سامانههای هوشمند و فرآیندهای الکترونیکی است؛ حوزهای که بانک دی طی سالهای اخیر سرمایهگذاری و توجه ویژهای به آن داشته است.
به همین دلیل، تمرکز بانک دی بر SCF را میتوان بخشی از یک راهبرد بزرگتر برای حرکت به سمت بانکداری هوشمند، تخصصی و مبتنی بر نیازهای واقعی اقتصاد دانست، راهبردی که به معنای ایجاد ارزش در سراسر زنجیره فعالیت اقتصادی است.
در شرایطی که اقتصاد ایران بیش از هر زمان دیگری به افزایش بهرهوری منابع مالی نیاز دارد، توسعه ابزارهایی مانند تأمین مالی زنجیره تأمین میتواند نقشی تعیینکننده در حمایت از تولید، تسهیل تجارت و بهبود محیط کسبوکار ایفا کند. در این مسیر، بانک دی با تمرکز بر SCF و گسترش همکاریهای راهبردی، تلاش میکند سهمی مؤثر در شکلگیری نسل جدید خدمات مالی کشور داشته باشد، نسلی که محور اصلی آن، اتصال هوشمند منابع مالی به نیازهای واقعی اقتصاد است.
